购物卡经济学:有超市一年赚8743万,巨额遗忘余额滚成净利润

作者:leyu乐鱼体育官网发布时间:2021-12-08 02:45

本文摘要:文|AI财经社 邵蓝洁编辑|孙静即将已往的双节,不光是旅游市场的一场回血,也是零售行业的一场狂欢。你可能发现,商超购物卡券、大闸蟹券已经开始满天飞。它们身材轻巧、包装精致,且十分切合国人的送礼诉求——有礼、有面儿。好比成本价65元的月饼,印刷到提货券上,价值就可以拔高到500元。 更有大型商超、电商平台的购物卡,可以实打实地兑换等价商品。这种消费流通方式,正是商家所喜闻乐见的。 因为卡券一买一卖间,已经完成了它最重要的使命——零成本融资。

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文|AI财经社 邵蓝洁编辑|孙静即将已往的双节,不光是旅游市场的一场回血,也是零售行业的一场狂欢。你可能发现,商超购物卡券、大闸蟹券已经开始满天飞。它们身材轻巧、包装精致,且十分切合国人的送礼诉求——有礼、有面儿。好比成本价65元的月饼,印刷到提货券上,价值就可以拔高到500元。

更有大型商超、电商平台的购物卡,可以实打实地兑换等价商品。这种消费流通方式,正是商家所喜闻乐见的。

因为卡券一买一卖间,已经完成了它最重要的使命——零成本融资。至于卡券在谁手里,有没有消费,消费历程中有没有遇到难题,其实很少有人体贴。甚至那些被你遗忘或者延迟消费的购物卡、礼物券,还能为商家的净利润作出二次孝敬。人人都爱发卡国庆期间在家“断舍离”,张山从卡包里发现一张四年前的“资和信”购物卡——这是上一家单元的过节福利,但被他遗忘至今。

依照卡面上的客户电话,张山打已往询问,得知这张购物卡刚刚过了有效期,虽然可以继续使用,但接下来的每个月发卡方要扣掉5%的“服务费”。张山赶快冲向最近的大型超市,胡乱买了一堆商品,把卡内余额一次性消费完毕,“购物卡有时候也是烦恼。

”不外商家却不这么认为。在限制三公消费以前,卖卡曾是一些大型零售企业提振销售额的诀窍之一。你可以明白为零售企业的一种变相融资。

2010年,联华超市在当年财报中提到,流动欠债中的“凭证债项”87亿元,所指的就是联华超市联华OK卡(会员购物卡)的预收款。联华超市2010年总营业额为258.87亿元,也就是说,购物卡预收款凌驾公司总营业额的三分之一。这也是其时海内百货、超市等连锁零售企业的一个通例操作。此前有媒体报道,同等规模的两家商超,销售购物卡业务的一家将比没有此业务的另一家扩张速度更快。

所以当2013年限制三公消费的政策一出,行业内曾一片哀鸣。中国商业团结会商业预付卡规范事情委员会的年度行业陈诉显示:据不完全统计,2013年预付卡销售规模为9068.8亿元,增速仅为5.13%。尤其是2013年9月后,泛起了平均10%左右的下滑。

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到2014年一季度,预付卡销售规模一度泛起凌驾20%的下滑。被攻击的预付卡萎靡了一段时间。2016年,中国支付清算协会在京公布《中国支付清算行业运行陈诉(2015)》,陈诉显示,2014年166家预付卡发卡机构合计发卡2.39亿张,较上年下降62.65%;发卡金额740.88亿元,较上年下降14.82%。

今后,零售企业逐步将谋划重点转移到小我私家消费者。但即便如此,购物卡的份额也不容小视:湖南连锁商业品牌步步高的董秘在回覆投资者提问时提到,公司2019年购物卡的销售金额为20多亿元。参考步步高2019年的营收为196亿元,卖卡收入凌驾十分之一。在诸如烘焙店这样的食品连锁谋划企业,刊行卡券更是一个主流的消费模式,购物卡所占销售比例更高。

好比上市公司元祖股份的2018年半年报显示,上半年公司的预收账款为5.91亿元,其中卡券销售款子的金额便高达5.82亿元,这一数字占当期营业收入7.17亿元的81%。稳赚的生意商家为何热衷于发卡?在还没有提供商品及服务的情况下出售购物卡,相当于零成本回笼资金,这笔资金可以用于日常运营和投资理财。

好比凭据公然信息,2017年的前两个月,联华超市已经购置了合计约20亿的理产业品,平价利率约为4.37%,相当于一年后,这笔理财收入至少有8743万元的收入。如果卖出去的购物卡,逾期了仍然无人消费,那就是天上掉下来的馅饼。2017年上半年,高鑫零售公布财报,预计上半年的净利润同比大幅增长,而净利润增长主要是由于其确认刊行及销售的预付卡尚未动用余额发生的其他收入,而这一数额高达4.6亿元。

2019年,元祖将没有消费且未来消费性极低的卡券余额直接转为收入,仅上半年就转入3200万元,孝敬了4.46%的营收增长。同时,由于结转预付卡收入的成本较低,直接增加净利润2400万元,孝敬了114%的增速。停止2019年底,元祖已经卖出去、但凌驾一年没有兑换的卡券金额是1.84亿元。

被遗忘的沉淀资金,看上去又是一个“待宰的羔羊”。固然,看起来这种操作发卡方和企业皆大欢喜,但实际上也存在风险。凭据商务部发表的《单用途商业预付卡治理措施》,记名卡不得设有效期,不记名卡有效期不得少于3年,发卡企业或售卡企业对凌驾有效期尚有资金余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套服务。

也就是说,对于逾期的卡券,企业应该提供的是激活服务。固然这一前提是,消费者还想得起手中有未消费的卡券,好比张山。发卡后跑路也是常事对消费者来说,使用卡券消费,也有许多陷阱。好比要看清你手中持有的卡券,是否在执法规模内受到掩护。

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日常的购物卡,严格来说叫做预付卡,分为多用途预付卡和单一用途预付卡。凭据相关划定,谋划者刊行多用途商业预付卡,应当取得人民银行的支付业务许可,也就是所谓的“支付牌照”,此外还要设立预付资金专用账户,遵守客户备付金存管。预付卡缴存的备付金比例在16%—24%之间。多用途预付卡可以在多家品牌和门店使用,规模广泛,更受接待,但这个资金蒙受能力不是人人都有的。

单用途预付卡相对而言更为简朴,是指从事、住宿和餐饮业、住民服务业的商业企业刊行的、仅限于在本企业内部品牌使用的卡券,好比沃尔玛、星巴克刊行的储值卡。单用途商业预付卡和多用途预付卡在许可谋划、资金治理、使用规模等方面有着显着差异。

可是在企业的谋划中,有许多变形的地方,好比没有取得支付许可证,只是单用途预付卡,可是依然跨企业跨法人使用。中国支付清算协会每年都在呼吁攻击无证谋划多用途预付卡业务行为,而且提醒消费者,未获得支付业务许可证的商业企业刊行预付卡收取的预收资金,由发卡企业自行治理,资金流向难以羁系,是否合规使用主要靠发卡企业的理性自觉。协会也直接点出了为何有些企业会热衷于发卡,“个体商业企业变相从事多用途预付卡业务,通过充值返现、打折促销等方式快速扩大预收资金规模。”在企业内控机制不健全的情况下,容易发生截留挪用预收资金的风险,消费者及互助商户的资金宁静难以获得保障。

极端情况下,发卡企业还会跑路。好比疫情期间,部门消费者发现四周的教育培训、健身房跑路,手中成千上万元的储值卡无处维权。据《北京商报》报道,2014年,上海一家从事预付卡业务的第三方支付机构畅购泛起资金链断裂,无法实时完成对特约商户的资金结算。

其时上海多家商户贴出通告称,畅购刊行的畅购卡已经被停止使用。一位业内人士透露,畅购因为挪用客户备付金造成资金周转问题。

纵然消费者拿得手的是正规预付卡,在节沐日消费的时候,可能也会泛起时间段、额度受限等情况,甚至刷卡失败。这类多是发卡方心田打的“小算盘”——为拖延回款时间,在刷卡系统上设置消费屏障。

此举有一个现实思量:防止黄牛集中将手中大量预付卡短时间内消费,因为这样既扰乱正常的消费秩序,也挑战了发卡方的回款能力。发卡方固然不愿意陷入资金周转不灵的风险当中。(应采访工具要求,张山为假名)。


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